A inteligência artificial (IA) está se consolidando como peça-chave no setor financeiro brasileiro, especialmente para análise e concessão de crédito. Um estudo realizado pela Cinnecta revelou que 50% das instituições financeiras utilizam a tecnologia para otimizar processos, trazendo benefícios como maior rapidez, personalização e redução da inadimplência. No entanto, a outra metade ainda enfrenta desafios, como dificuldades na integração de dados (26,7%) e na gestão de riscos e detecção de fraudes (23,3%).

Baseado em entrevistas com 30 executivos de grandes bancos, bancos digitais e cooperativas de crédito, o estudo destaca a forte dependência das instituições de dados de bureaus de crédito (89,7%) e do Sistema de Informações de Crédito (SCR, usado por 44,8%). O Open Banking, embora ainda em ascensão, já é incorporado por 31% das empresas, abrindo caminho para análises mais detalhadas e personalizadas do comportamento dos clientes.

Ricardo Ferreira, COO da Cinnecta, destaca que o Open Banking combinado com IA representa um marco no setor, permitindo a criação de produtos de crédito mais alinhados às necessidades individuais dos consumidores. Entre as instituições que utilizam IA, 55,2% baseiam suas análises no histórico transacional dos clientes, enquanto 17,2% consideram o comportamento passado. Essa abordagem aumenta a precisão na concessão de crédito.

A pesquisa também aponta que 70% das equipes de crédito veem a implementação de IA como prioridade nos próximos meses, enquanto apenas 3,3% não consideram a tecnologia estratégica no curto prazo. Ferreira ressalta que o principal desafio é implementar a IA de maneira eficiente e em conformidade com as regulamentações.

Com 66,7% dos executivos apontando a IA como uma das maiores preocupações em adaptação tecnológica e operacional, o estudo deixa claro que a inteligência artificial não é mais uma tendência, mas uma ferramenta indispensável para o futuro do setor financeiro.

Por Karen Kornilovicz
Agência Softex